在投资理财之前，最关键的一项工作就是要树立正确的投资观念。中国人民银行行长易纲的观点是——投资者要树立风险自担的理念，天上掉馅饼的事不会发生。互联网金融的本质就是信息中介，平台没有为投资人资金兜底的义务和权利，树立健康理性的投资观念，就是要提前做好风险自担的心理准备。由此看来，对自身情况和能力的认知尤为重要。
在自我认知阶段要做的有三个方面，一是了解自我，包括自己的风险承受能力、理财目标；二是整理自己目前的资产状况；三是开始树立节约意识。
通常情况下，不建议配置超过50%的风险产品。业内人士建议处于45岁以下，且目前财务状况良好，未来收入预期稳定的投资人，可以考虑投资50%的风险产品和50%的保守理财产品。否则，根据自己的性别（女性能承受更多风险）、家庭状况、财务状况，结合风险承受能力和自己的理财目标，适当下调风险比例，比如40:60或30:70。如果是65岁以上的，建议维持在20:80的范围。
接下来，就是要建立与自身状况吻合的理财计划。选择适合自己的银行或金融机构，然后选择并投资适合自己的金融产品。同时淘汰掉不适合自己的机构和产品。
目前看来，最适合当下资产配置最基本的三个组成部分，是储蓄账户、人寿保险合同和股票账户或者P2P。至于投资产品的选择，只有一条原则，选择简单易懂且费用有竞争力的产品。要省心省力省时的话选择P2P非常适合作为上班族和理财新手步入投资领域的第一道大门。
不可忽视的一点，就是理财的过程中要根据理财目标的高低适度缩减开支，最好的投资理财，就是减少消费支出，减少非理性的消费支出，会让你手里的资金更有效率。
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匿名
发表于 2020-4-7 09:43:31