银联53号文件洗牌，12月大量智能代还软件涌入市场
根据央行发布的《2019年第三季度支付体系运行总体情况》。截至本季度末，全国银行卡在用发卡数量82.17亿张，环比增长3.00%。其中，股票论坛记卡在用发卡数量74.82亿张，环比增长2.97%；信用卡和股票论坛上股票合一卡在用发卡数量共计7.34亿张，环比增长3.25%。全国人均持有银行卡5.89张，其中，人均持有信用卡和股票论坛上股票合一卡0.53张。
（一）银行卡
银行卡受理终端数量基本稳定。截至本季度末，银行卡跨行支付系统联网特约商户2 485.50万户，联网POS机具3 242.76万台，较上季度末分别减少31.98万户和44.53万台，ATM机具108.88万台，较上季度末减少1.16万台。全国每万人对应的POS机具数量232.39台，环比下降1.35%；全国每万人对应的ATM数量7.80台，环比下降1.05%。
截至本季度末，银行卡授信总额为16.99万亿元，环比增长4.11%；银行卡应偿信上股票余额为7.42万亿元，环比增长2.67%。银行卡卡均授信额度2.31万元，授信使用率为43.69%。信用卡逾期半年未偿信上股票总额919.16亿元，占信用卡应偿信上股票余额的1.24%，占比较上季度末上升0.08个百分点。
（二）电子支付
移动支付业务量增长相对较快。本季度，银行共处理电子支付业务594.64亿笔，金额612.90万亿元。其中，网上支付业务215.39亿笔，金额495.63万亿元，同比分别增长44.62%和0.08%；移动支付业务272.74亿笔，金额86.11万亿元，同比分别增长61.05%和31.52%；电话支付业务0.43亿笔，金额2.52万亿元，同比分别增长16.57%和38.67%。
本季度，非银行支付机构处理网络支付业务1 911.87亿笔，金额63.99万亿元，同比分别增长37.01%和23.04%。
本季度，支付系统共处理支付业务1 561.32亿笔，金额1 752.87万亿元。
2019年移动支付继续大踏步前进，交易笔数和交易金额再度超过了2018年的增长速度。从两个增速的差别上，也反映了移动支付的小额高频消费场景的应用特点越来越明显。
同样根据央行公布的信息，截至到2019年三季度，信用-卡逾期半年未偿信上股票总额就已经达到了919.16亿元。到2018年年底时，信用-卡逾期半年未偿信上股票总额为818亿元，信用-卡逾期额度不仅没有再增加，反而减少了101.16亿元左右，这就意味着在去年四季度，有不少逾期已经超过半年的人开始还钱了，这种情况在过去多个季度里都没有出现过。到底是什么原因，让这些人开始还钱了呢？
现状一：中国信用卡现状
要说信用卡智能还款的前景，就不得不说中国的信用卡现状。根据国家权威数据发布的报告我们得知，中国目前的信用卡发卡数量达到了8亿张，而且随着我国城镇化进程的加快以及消费升级的推进，信用卡具有广阔的市场，信用卡总量及信上股票规模有望持续较快增长。我国人均信用卡持卡量仅0.53 张，远低于同期美国 2.9 张的人均持有量。由此可知，中国的人均信用卡数量肯定还会迅猛增加，信用卡持有总量也会大大增加，可能很快就会达到十亿张。由此可见专门服务于信用卡的智能还款业务潜力非常大，前景很好。
现状二：智能代还系统市场既是商机，也是解决用户难题的便捷方式
信用卡无卡支付为代表的市场参与主体正通过支付、产品、服务等各方面的创新，为年轻人带来更新鲜好玩的场景消费体验。随着移动互联网的发展，以场景触发为基础的场景时代已经来临。在消费主力年轻化、竞争日趋激烈的信用消费市场，从场景获客，并依托场景提高用户体验是新的竞争机遇。
再者，随着中国经济的发展，现在中国的各项经济指标发展都不太好，人人都缺钱，人人都感觉生意不好做，这个时候选择使用信用卡去过度经济难关的人有很多，但是有的人手里面都有五六张信用卡，不仅使用起来麻烦，还款等问题一直也是困扰自己的问题，有时候还会因为资金紧张不能还清信用卡账单，但是自己又没有钱，又不想信用卡逾期。这个时候智能还款APP的出现解决了这一难题。
智能还款APP可以同时绑定数十丈信用卡统一管理，避免了因自己记不住还款日而产生逾期，而且里面的智能还款功能还能只用5%的账单金额就能全款还清账单，极大了缓解了自己的资金压力。而且智能还款APP还能自己设定消费商户，不仅仅能美化信用卡账单，还能方便自己快速提升信用卡额度。有了这个app，只带着手机就能全部解决了，非常方便轻松。
现状三：数字货币是国家定向发展的未来趋势
全球数字资产浪潮狂袭而来，你挡得住吗？
尼日利亚是全球推出国家数字货币的首个国家。该国央行认为，数字资产不仅能减少发行成本及增加便利性,还能让偏远地区无法拥有银行资源的民众也能通过数字化平台获得金融服务。继尼日利亚之后，突尼斯也根据区块链的技术发行了国家数字资产,国民不仅能够通过数字资产买卖商品,还能缴付水电费账单等。与此同时，还有不少国家正在研讨发展数字资产的计划，其中英国央行委托伦敦大学负责研发的数字资产RSCoin已进入初步测试阶段，加拿大央行正在进行一项名为“Jasper”的实验项目，股票论坛此最终将推出加拿大电子版加元——CADCoin。另外，俄罗斯央行也成立了旨在研究区块链技术和分布式账簿对本国金融系统影响的金融科技和研发部门。
具体到中国，三年前中国人民银行就成立了数字资产的专门研究团队，并已在数字资产的关键技术、数字资产相关的法律问题等方面取得了阶段性成果。直至本次央行数字资产研究所正式挂牌，表明在针对数字资产的研发上，央行将从人马与资金投入匹配上加大支持力度
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发表于 2019-12-24 10:45:23