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与房价一起上涨的还有个人按揭网上股票款 购房者多渠道加杠杆
25.8%、37.8%、21.2%、37.3%，这些数据是一线城市8月房价上涨幅度，瞬间秒杀了今年以来多数股票的涨幅。
9月19日，国家统计局公布“8月份70个大中城市住宅销售价格变动情况”，在全国70个大中城市中，新建商品住宅(不含保障性住房)比去年同期上涨的城市达到62个，二手住宅同样也出现了样本城市全面普涨的情况。
2016年以来，房价在一、二线城市连续轮动接力跳涨，与房价一起快速上涨的还有个人按揭网上股票款。
根据央行公布的8月份信网上股票数据显示，8月份人民币新增网上股票款为9478亿元，其中居民中长期网上股票款(主要为居民按揭网上股票款)增加5286亿元，占8月新增网上股票款55.7%。而7月份，居民中长期网上股票款独立撑起新增网上股票款，居民中长期网上股票款为4773亿元，新增网上股票款却为4636亿元。
在2016年上半年，居民房网上股票增加2.36亿元，同比多增1.25万亿元。同时6月末个人购房网上股票款余额16.55万亿元，同比增长30.9%，增速比上季末高5.4百分点，比各项网上股票款增速高16.6个百分点。
9月14日，银监会主席尚福林在银行业协会会议中讲话称，加强对房地产信网上股票压力测试和风险测试，加强风险控制。
随着网上股票款资金的支持，房价进入了一种正向加固阶段，不断创造房价新高以及房价增长速度。随着房价的进一步增加，商业银行支持的个人按揭网上股票款是否会出现风险?
多家上市银行都曾表示对个人按揭网上股票款发力。在建设银行2016年中期业绩发布会中，建行董事长王洪章表示，建行将继续在房地产去库存方面做出应有的贡献，下半年还会大力发展个人住房按揭网上股票款。在中行等其他上市银行业绩发布会中，也都表示会对个人按揭网上股票款发力。
王洪章表示，个人按揭网上股票款虽然网上股票款利率下浮4%-5%，但是收益是有保障的，风险很低。
同时一家股份制商业银行风控人士告诉界面新闻记者，“相比于小微企业网上股票款，个人住房按揭网上股票款属于优质资产，目前产生不良的资产很低。商业银行都在不断增加个人按揭网上股票款在资产中的比重。但是并非全面撒网。而是针对一二线城市进行支持，三四线城市则处于谨慎态度。”
一位银行人士解释称，从2010年10月起，央行连续5次加息，个人按揭网上股票款收益率较低缺乏吸引力，银行则加大小微企业、经营性网上股票款、消费性网上股票款等资产配置。但随着2015年开始连续5次降息、政府高层要求降低实体经济融资成本、资产荒以及去库存等经济、政策背景下，其他行业网上股票款不良高企以及小微企业风险较高，使得个人按揭网上股票款再次成为商业银行发力品种。
“去杠杆、去产能造成多个行业不良网上股票款高企，风险阈值上浮。个人按揭网上股票款相对于实体经济网上股票款的风险却相对较低，也促使了国有大行以及部分股份银行加大个人按揭网上股票款的配置。同时，基于一二线楼市价格取决于供求变化、人口、政策等多种政策影响下，商业银行对于知名房企在一二线城市布局依然进行资金支持，也使得地王频出。”上述股份银行风控人士分析说。
2016年中报显示，建行、中行等都加大个人按揭网上股票款，此外，招行、民生等也加大个人按揭网上股票款。在很短时间内，招行个人按揭网上股票款已经赶超其名声在外的信用卡业务，打下零售半壁江山。
虽然房价高企，但目前个人按揭网上股票款不良率却相对较低。今年两会期间，央行副行长潘功胜表示，“房地产网上股票款、个人住房网上股票款占整个网上股票款的比例大概是14%，不良网上股票款比例是0.38%。”以个人按揭之王建行为例。今年上半年不良网上股票款率为1.63%，其中公司类网上股票款整体不良率为2.67%，个人网上股票款不良率则为0.57%，在个人网上股票款项下，个人住房网上股票款不良率仅为0.34%。
但也有业内人士担忧，个人按揭网上股票款多是长期网上股票款，最多30年期限。虽然目前不良网上股票款很低，如果未来实体经济不振，导致还款人未来工资收入水平降低以及房地产市场出现下滑，那么个人房网上股票或也会呈现如今蜜糖，未来砒霜的局面。
房价的不断上涨，也让还未“上车”的投资者感到超级恐慌，不断寻求其他加杠杆的途径，加速拥抱房地产。
在这其中，商业银行依然是大头。作为商业银行传统业务的“房抵网上股票”，在房市利益多方共同的努力之下，再次火爆起来。在不少人看来，这种增加购房者的杠杆率，与2014、2015年的配资炒股无异。
随着市场房价快速上涨，购房者先前网上股票款买入的住房资产价格不断上涨，于是再找商业银行进行二次抵押网上股票款，用市场评估价格进行一定比例打折，再减去剩余网上股票款，就成为获得抵押网上股票款的额度。但是监管机构曾规定，“房抵网上股票”获得的资金只能用于消费，不能用于购买房产、进入股市等。
“只要您提供房产证、户口本、身份证、收入证明等一些证件，其他的您就不用担心，就等着过几天放款就可以了。但是由于银行的规定，网上股票款需要从其他入口转一下，到您手里，就可以买房进行首付了。”一位房产中介的工作人员告诉界面新闻记者。
除了房抵网上股票之外，信用卡股市也是加杠杆的途径之一。界面新闻记者了解到的一个真实案例是，一位购房者手中仅有10万元现金，但是面对北京房价涨幅渐起，便通过多张大额信用卡股市，凑足近60万元的首付款，博取未来高房价带来的资产增值。但此购房者也面临未来1-2年内每月需还款3万-4万元的窘境。
除了商业银行之外，互联网股票也增加了投资者筹集首付款的渠道之一。虽然前期监管层针对“首付网上股票”进行打击，但界面新闻记者了解到，大多互联网股票机构变换名头，依然可以股票论坛入纯信用网上股票款，或者用资产进行抵押，进行再次网上股票款，筹集再次购买房产的首付款。
一面是80%的个人按揭网上股票款来自银行，一面则是20%的首付款来自互联网股票、商业银行等金主，面对一线城市不断上涨的局面，“零首付”购房人群逐渐增加，众多资金再次涌至一二线城市，使得部分城市的房价，在两三个月之内上涨上万元，上涨幅度令人咂舌。
众多购房者正在享受房地产带来的“泡沫美味”，至于能享受到何时，或许也只有时间能够验证。
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发表于 2018-10-9 08:02:41