第一财经日报：数字货币书写“造富”神话：互联网会颠覆金融业吗？ ...

这1、秒 · 发表于 2018-6-23 12:47:20

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提到比特币、莱特币、林登币、Ripple……你或许还觉得很陌生；谈及虚拟货币、电子货币、数字货币……你或许还觉得很抽象。但事实上，这些互联网货币早已悄无声息地“浸入”了我们的日常生活。
如今，当你需要一本好书，可以登录亚马逊网站用Amazon Coins购买；当你看中了一件ZARA的裙子，Bitfash.com上可以支持比特币支付；当你需要汇款给远在国外的陌生人，你可以通过Ripple而非传统的银行汇款来实现。
人们普遍相信，互联网会颠覆金融，就像它颠覆新闻、音乐和零售那样。但是从目前来看，互联网技术本身只会使交易过程变得高效、便捷，比如金融垂直搜索、移动支付、P2P股票论坛上股票等，并没有真正革了金融的命。
然而，作为金融权力结构中最核心的一块，货币发行是否会遭遇互联网货币的撼动呢？在如今“汹涌来袭”的互联网货币中，谁将独领风骚？随着互联网金融监管的趋严，互联网货币的命运又将如何？
或许眼下我们没有明确的答案，但可以预见的是，在互联网的技术和思想的有力支撑下，层出不穷的互联网货币形态已经在影响着人们的生活、交流，以及支付方式。

目不暇接的互联网货币
继比特币被炒热之后，各种互联网“山寨币”出现的速度之快令人目不暇接，被大家所熟知的互联网货币就包括莱特币、万事达币、质数币、比奥币、瑞波币、新星币等数十种。
这些互联网货币几乎都有着一套复杂的规则，夹杂着特有的计算机语言，如果不是计算机专业出身，或者深入研究过它们的鼻祖——比特币的话，很难在短时间内理解和接受这些所谓的“山寨币”。
事实上，近几年，伴随着互联网的普及，互联网货币早已充斥在我们的日常生活中。
例如，在购买机票时，除了直接付款外，不少人也会选择用里程兑换：登录航空公司网站—选择航班—填写信息—里程兑换—购买完成。当我们成功用里程兑换机票时，其实已经使用了互联网货币。
中国投资有限责任公司副总经理谢平认为，因为人类在网络社区有很多数据商品，而且这种数据商品的制造、交流、支付和使用必须依赖于网络，所以网络形成独特的市场机制。
而对于互联网货币的定义，谢平列出了四个维度：首先它是某一个社区、网络社区发出的，不受监管或监管很少的货币；第二它是纯数字形式；第三，网络社区必然有内部支付系统；第四，被网络社区的成员普遍接触和使用。
欧洲央行在一份名为《Virtual Currency Schemes（2012）》的报告（下称《报告》）中提到，不管货币的形式如何，一般而言,它与三个不同的功能相联系，即交换媒介、记账单位，以及价值储藏。
“货币是一种社会制度，由社会的进步所创造并标记的一种工具,并表现出了与时俱进的不凡能力。因此，货币已经受到最新的科技发展,特别是互联网广泛使用的影响,这是再正常不过了。”《报告》称。
壹比特数字科技首席执行官李钧认为，如果说基于国家信用的是法定货币，那么互联网货币就有基于企业信用的，如Q币、航空公司积分、当当网积分等；基于个人信用的Ripple；以及不基于任何信用的比特币，类似黄金。
“而从技术形态来看，随着互联网的发展，货币的形式趋于电子化、数字化，并且加剧了非法定货币市场的扩大。互联网时代的货币形态依赖多元化的信用，甚至可能不依赖信用。”李钧表示。
投机性泡沫
以上各种层出不穷的“币”基本都是在比特币的基础上发展起来的，而且不少都以超越比特币作为自己的终极目标。以莱特币为例，它与比特币的算法类似，但预计产出的总规模是比特币的4倍。
过去一年中，比特币的走红不仅让更多的人认识了互联网货币，其价格的疯涨也拉动了一大批互联网货币的价格。互联网货币在书写“造富”神话的同时，潜藏其中的投机性风险也日益暴露。
在国内覆盖数字货币交易品种最多的网站之一bter.com上，除了比特币是以人民币计价来表示行情外，其他币种都是以比特币计价的。最近走红的点点币PPCoin就是其中之一。
“PPCoin由Sunny King在2012年8月11日预发布，8月19日正式发布。PPCoin的最大创新是其采矿方式混合了PoW工作量证明及PoS权益证明方式，PoS采矿方式仅需普通电脑和客户端就能处理交易和维护网络安全，达到节能和安全的目的。
截至2014年1月5日，点点币的市值为1.5亿美元左右，仅次于比特币与莱特币，排名全球第三。而创始人Sunny King雄心勃勃，称PPCoin的目标是超越比特币。一位点点币的资深玩家向《第一财经日报》记者介绍道。
去年10月份以来，点点币已经翻了20多倍，从每个两块多人民币涨到了现在40多元一个。莱特币也在去年11月不到10天的时间里，完成了超过300%的涨幅。事实上，绝大部分数字货币都曾经历过或者即将经历类似的暴涨过程。
“投机性太强，炒作太厉害。”一位资深互联网货币玩家告诉本报记者，就在去年10月，比特币价格飙升时，不少2013年才创立的虚拟货币价格仅1个月就上涨百倍。鉴于该领域太多的非理性投资，他在去年11月卖掉了手中的比特币。
“去年9月时，中国比特币的市场份额占世界的30%；而到10月底，这一占比已经上升到50%。很多90后、大妈们成了比特币的大买家。这里面投机性的泡沫太大了。”他说。
《比特币》一书的作者之一，同时也是比特币资讯网站巴比（www.8btc.com）的创始人长铗对本报记者坦言：“山寨币太多，我根本关心不过来。”在这样浮躁的大背景之下，炒作就变成了无法逃脱的宿命。而一旦政策面有风吹草动，大量的资金就会从中撤离，所谓对“数字货币”的信心，实际上不堪一击。
事实上，长铗的担忧已经得到了验证。
2013年12月5日，央行《关于防范比特币风险的通知》（下称《通知》）明确了比特币为“网络虚拟商品”，同时规定金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。此后的5个交易日内，国内比特币的跌幅超过23%。
而在此之前的这一年中，比特币的价格一路狂飙：从2013年年初的80元人民币到巅峰时期的7395元人民币，仅仅用了9个月。之后，它的价格从7395元跌到2752元，也仅仅用了19天。截至昨日，比特币的价格已回升至5658元左右。
其他的互联网货币同样经历了如过山车般大起大落的价格涨跌。上述资深互联网货币玩家告诉本报记者，就在《通知》下发后的24小时，莱特币的价格一下子从197元跌到了40多元。而在接下来的24小时，其价格又反弹至140多元。
“暂时还没有任何有效的估值方式可以评估互联网货币的价格。”在他看来，由于目前参与互联网货币投资仍以散户居多，他们对于各种“消息”都比较敏感，一有风吹草动就会离场，进而导致互联网货币价格的大幅波动。
产业链投资
尽管外界对于比特币、莱特币、万事达币等互联网货币的看法褒贬不一，但在互联网金融蒸蒸日上的时代，互联网货币的前景和理念仍被长期看好，而伴随其发展而生的产业链条、核心技术依然受到专业投资者的青睐。
去年末开始，世界多国的金融监管部门都对比特币的潜在风险做出了警示。尽管如此，近日，香港首富李嘉诚仍通过旗下的创投基金维港投资（Horizons Ventures）投资了位于美国亚特兰大的比特币支付企业Bitpay。
公开资料显示，Bitpay创立于2011年，功能类似于比特币“股票社区”。自去年1月以来，该公司共获得了三轮种子基金，分别在1月、3月和5月，金额共计270万美元，其中一位投资者还是用比特币支付的投资。
有业内人士表示，李嘉诚投资比特币创业团队而非比特币本身或许能给投资者一点新的思路。
比特币资深玩家，同时也是墨迹天气APP创始人之一的赵东在接受本报记者采访时表示，投资比特币创业团队要比投资比特币本身眼光更为长远。机构投资创业团队看重的无非是团队中的人和团队所从事的项目所代表的方向两个因素。
“比特币本身还是一个不确定的东西，它最后是成功还是失败谁也说不准，但是它代表的‘去中心化’数字货币的方向肯定是没错的，因此机构投资比特币的创业团队风险会小些，且眼光更为长远些。”赵东表示。
上述资深互联网货币玩家认为，尽管《通知》警告传统的金融和支付机构不得开展比特币业务，但央行也承认了比特币作为虚拟货币的存在，并允许公众买卖这种虚拟货币，这等于承认了交易平台等互联网货币产业链存在的合法性。
据他介绍，美国做比特币交易及钱包业务的创业公司Coinbase 2013年中已经拿到了包括IDG在内的A轮投资。光速创投的美国基金也投资了一家美国的虚拟货币公司Rapple。
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