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基金定投最适用哪些人群?

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发表于 2022-4-15 14:49:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
基金定投指的是在固定的时间,投入固定的金额,买入固定的基金产品。很多人可能就认为,定投仅仅适合可投资金不多的投资者。这种想法是错误的,定投策略无关资金多少,在A股这种波动大环境下,定投最大的优势在于可以帮助我们有效分摊成本,避免掉入追涨杀跌的陷阱。
由于定投具有自动申购、均摊成本、无需择时、长期投资等特点,适用人群非常广泛。概括起来,主要有四类人群适合基金定投。
第一类是缺乏足够时间或专业知识研究市场的人群。定投的时间、金额、基金都是预先设置好的,对于缺乏足够时间或专业知识研究市场的投资者来说,定投省时省力,同时可以在长期投资中获得不错的投资收益。
第二类是害怕股票市场的高波动,又想有一定收益的人群。定投采取分批买入的策略,能够规避掉一次性买入的择时风险,可以更有效地均摊成本,降低投资的风险,并且在市场上涨时不错失机会。



以定投沪深300指数基金为例,2018年市场大幅下跌,单笔投资的最大亏损幅度为28.78%,而定投的亏损幅度为14.74%,仅为单笔投资的一半。由此可见,在下跌行情中,定投能够更有效的降低成本,减少亏损。之后市场反弹上涨,定投也没有错过机会,并且由于在低位持续投入,成本更低,最后的收益率也明显高于单笔投资。
第三类是容易受市场情绪影响的人群。个人投资者在投资过程中较容易受到市场情绪的影响,容易出现一些投资行为偏差,如羊群效应,使得投资者忽略了市场风险或者错失了好的投资机会。定投过程中不需人为的干预,很大程度上降低了投资行为偏差对投资的负面影响。
在基金市场中,比较典型的羊群效应就是基金平均发行份额跟随市场涨跌的变化。比如2021年1月市场火爆,股票型和混合型基金的平均发行份额高达35.91亿份,而在2020年3、4月份,市场极度低迷的时候,平均发行份额仅为10亿份左右。




基民为什么亏钱?最主要的原因还是受到市场情绪的影响,在高点位置进场接盘,面对亏损的时候,不知所措,然后割肉亏损出局。从过去多年的平均发行份额来看,当前基金发行处于冰点位置,或许是个不错的定投入场时机。
第四类是每月有固定薪资收入的人群。通过每月或每段时间将一定的资金进行定投,一方面可以对自身的收入进行合理的规划和安排,避免成为“月光族”;另一方面,长期坚持定投一般可以获得一定的投资收益,实现财富的保值增值。

当然除此之外,我们也可以通过定投实现既定的目标。比如有结婚的打算、准备房子的首付、提前准备孩子未来的教育开销,又或者趁现在储备一些养老金等等。由于使用资金的时间没有非常迫切,定投就是一个不错的理财方式。由于距离使用资金还有一段时间,通过持续坚持的小额投资,更有机会见证长期投资的价值。

基金定投适合绝大多数的人,但绝对不是能够适合所有人。由于定投是长时间的持续投入,因此,过于贪婪,频繁买入买出的人;或者没有多少定力,一遇亏损就容易紧张的人都不太适合定投。另外,投资资金不稳定,动不动会动用定投资金的人也不适合定投。比如,老年人万一得了疾病急用钱需要取现的话,可能股票市场正处于下行周期,强行取现就有可能会亏损。所以,在开启定投的时候,需要做好资金的使用规划,以防定投受到影响而被迫提前终止。


本文仅供参考,不做任何投资建议!

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发表于 2022-4-16 11:30:04 | 显示全部楼层
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