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保险是一种金融产品，看不见摸不着。可能理赔都是几十年后的事情了，很多朋友会担心几十年后保险公司破产不在了，那我们买的保险怎么办？ 针对大家关心的问题，详细的分析一下 一、银行也能破产，你知道吗？首先我们要知道一点，不仅保险公司可以破产，银行也是可以破产的。我们先看银行破产怎么办？ 所以无论是银行还是保险公司，可以破产是很正常的，我们要正视这个问题。 是否能破产不是关键，关键是保险公司从成立到破产是否有科学的监管，通过有效的监管可以最大程度降低我们投保人的风险。 二、国家对保险公司，有哪些监管？无论是银行、保险公司、甚至国家都是可以破产的。我就从保险公司的成立、运营、破产等三个角度来分享一下，为什么在国内买保险，是放心安全的。
首先看一下保险公司的成立应该具备哪些要求？ 《保险法》68条，设立保险公司要具备下列条件主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
深蓝君为大家翻译一下： 首先要有钱：首先你得有钱，法律规定至少2个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。 股东有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。 归根结底是保险公司的牌照是稀缺的，深蓝君了解到目前有近200家公司排队申请审批，2017年以来，就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿4家保险公司筹建申请因股东经营定位不明确被拒。 所以在我看来，不存在小保险公司和大保险公司，大和小更多是个人的主观判断。每个公司的成立都有自己的发展历程，并且在国家的严格监管之下。 三、如何监督，保险公司健康运作？不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下： 1、资金运用监管： 《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金： 不能存款于非银行金融机构不能直接从事房地产开发建设不能从事创业风险投资不能购买st股票 整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。
中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。 《保险法》第一百零三条： 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。 截至2017年，保险保障基金规模已达到1043亿元，已有两个成功的风险处置案例，分别是新华保险和中华联合保险。
新华保险： 2007年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。2009年11月，保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。
中华联合保险： 2009年5月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。到了2011年12月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。
通过上面的案例我们可以看出，无论是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金会提供救助。 在经历了上面层层严格的监管，如果保险公司真的走到了破产这一步，应该怎么办？ 《保险法》八十九条、九十二条： 如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。。
保证金制度： 《保险法》第九十七条规定： 保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。
为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。
四、保险公司破产怎么办？在了解了保险公司自成立，以及正式运营期间的各种监管，我们在看看保险公司真的走上了破产的边缘，应该怎么办？ 《保险法》一百条规定： 所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。
五、写在最后保险是一种特殊的商品，看不见摸不着，所以能理解大家对保险公司安全性的关注。目前国内保险行业升级较快，各家公司都有不同的产品推出。 建议大家在购买之前明确自己的需求，无论大公司也好小公司也罢，买保险一定要适合自己才好。
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发表于 2020-3-10 09:11:15