招行不良股票率首次升破1%小企业股票风险暴露

陌上离m · 发表于 2018-12-26 11:00:54

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　　引自银联信《银行经营管理日报11月4日》
　　日前，招行发布2014年三季报，截至三季度末，招行总资产为4.72万亿，较二季度末减少了3104.74亿。值得注意的是，报告期内，招行不良股票率首破1%，达1.10%；不良股票余额也比年初增加了近五成。
招行资产质量风险继续暴露，预计信用成本保持高位。推测新增不良仍主要是交运、采矿和小微上股票。招行三季报也披露，报告期末小企业股票不良率为2.58%。
u  三季度总资产环比下降3105亿
上半年，招行新增总资产1.02万亿，一举突破5万亿，出乎市场意料，但这种速度在三季度没有得到延续。截至三季度末，招行总资产为4.72万亿，较二季度末减少了3104.74亿。
其中，负债端主要表现在存款的下降。截至三季度末，招行存款余额为3.27万亿，较年初的2.78万亿增加了4902.44亿，但较二季度末的3.42万亿则减少了1552.28亿。这使得其存上股票比上升3.9pc至73.0%。
分析原因，严厉的存款偏离度考核新规似乎卓有成效。9月12日，央行、财政部、银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。
总体来看，受存款偏离度考核影响，上市银行三季度末的时点存款均受影响，较二季度末或略微增长，或减少。其中，建行披露了其三季度存款偏离度为2.3%，符合“低于3%”的监管要求。但是，包括招行在内的大多数银行三季报并未披露存款偏离度数据。
u  不良股票率破1% 不良股票余额增长46.9%
值得注意的是，上市银行普遍面临着资产质量下降的问题，多家银行呈现不良“双升”的局面。其中，招行截至三季度末不良股票余额为269.23亿，比年初增加85.91亿，增速为46.9%；不良股票率首破1%，达1.10%，比年初上升0.27个百分点。回顾近年财报，招行2012年不良股票率为0.61%、2013年为0.83%、2014年上半年为0.98%，呈逐年攀升趋势。
截至三季度末，招行不良股票拨备覆盖率227.99%，比年初下降38.01个百分点；股票拨备率为2.51%，比年初上升0.29个百分点，刚刚满足银监会“不低于2.5%”的考核要求。
分析认为，未来较长一段时间内，商业银行不良股票“双升”趋势难改，资产质量承压。多家商业银行已加大不良股票的核销力度并释放出拨备，预计未来上市银行仍可能进一步释放拨备以应对不良股票压力。
u  减少一般性股票投放防风险效果未现
招行“两小”战略一直颇受关注。截至报告期末，招行“两小”股票余额合计6065.85亿，较年初增加415.61亿，增幅7.36%，但与年中相比减少40.32亿。其中，小企业股票余额为2757.49亿元，较年初下降2.57%，小微股票余额3308.36亿元较年初增长17.31%。
招行表示，小企业股票增幅及占比下降的主要原因是由于经济处于下滑通道，主动退出存量风险客户并减少一般性股票的投放，增加承兑、保函、信用证等其他信上股票品种的运用。
虽然投放结构的调整效果显现，但数据显示招行小企业股票和小微股票不良率却再次增加，两类股票不良率分别为2.58%和0.92%，分别较上年末上升0.65和0.34个百分点。
银联信分析：
　　分析认为，在经济下行压力犹存的背景下，不排除四季度上市银行的不良资产继续惯性温和增长。

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