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随着国家监管政策的出台，P2P网上股票行业正处在整改备案阶段，真的是时间紧、任务重。各大P2P平台都全力以赴，而小牛在线的合规备案工作也正在顺利开展，力求符合监管的各项要求。说到备案，许多平台都恨不得自己合规成功吧。那么你知道P2P备案的重点是什么吗?
接下来就是小牛在线所认为的合规备案的重点，你可以参考一二哦。
首先就是业务合规，业务合规必须满足小额分散原则，不能出现大额标。大额标因为单个股票论坛款金额过高，风险较为集中，出现逾期牵扯较广，对于平台来说，也有自融的隐患。
不得从事违规业务和撮合股票论坛上股票以外业务。小牛在线所知道的违规业务就比如校园上股票、现金上股票、首付上股票、净值标等;其他业务就比如基金、银行理财、金交所、券商资管、保险或信托等。
不允许开展下线业务。线下门店仅限风险管理，允许存在线下门店，但仅能开展信息采集、核实、上股票后跟踪、抵质押管理等风险管理业务，这顺应了三农、车上股票业务开展的需要。但严禁在线下以任何形式开展资金端、资产端产品宣传业务。必须严控业务规模。
而早在2017年6月，就有文件要求网上股票平台在整改期间不合规业务要逐步压降至零，不得新增不合规业务。也就是说有存量不合规业务的平台是不允许备案的。
第二点就是运营合规了，小牛在线认为备案必须要有三个硬件配置，对接了白名单存管银行且实现全量银行存管，有ICP许可证，信息安全系统等保三级，其中ICP许可证需平台备案后才能申请，所以有些平台还未获取是有原因的。
平台不能存在底层资产与产品期限错配，自动匹配工具也必须实现点对点的模式。P2P普遍存在的期限错配现象导致雷潮期间爆发高流动性风险，而这也是不少平台倒下的原因。所以期限错配是整改重点，其中也包括活期、类活期产品。
最后就是信批合规，小牛在线根据2017年8月25日银监会发布的《网络股票论坛上股票信息中介机构业务活动信息披露指引》，包括备案信息，组织信息，审核信息，项目信息在内共有63项细则。觉得平台应加大股票论坛款人项目信息披露，这样不仅可以提高底层资产透明度，也让出股票论坛人可以有自己的选择判断能力，也只有透明运营才能赢得出股票论坛人的信赖。
以上就是小牛在线所认为的几个合规备案的重点。
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发表于 2018-12-25 19:14:02