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本帖最后由 微众税银 于 2018-7-10 13:53 编辑
相信不少企业在选择股票产品时都会非常纠结。微众税银服务平台上的企业信用股票产品种类繁多，额度不同、利率不同、股票论坛还方式不同、门槛不同。企业适合申请什么产品，怎么用款最节省钱呢？
考虑到小微企业的用款周期短、资金成本高，微众税银服务平台上的银行企业信用股票产品绝大多数是“随股票论坛随还”模式，同时也有少部分固定期限、分期还款的产品。“随股票论坛随还”能够适应小微企业“短期、频繁、小额”的资金需求，并大大节省用款成本。
本期，我们着重就“随股票论坛随还”和“按月付息、到期还本”的两类产品做一个横向比较，感受一下两者之间的区别。
首先，先解释一下“随股票论坛随还”、“按月付息、到期还本"的意思。
随股票论坛随还：随股票论坛随还是指，股票论坛款人在股票期限内及额度范围内，随时可支取额度范围内额任意额度。也可在随时偿还。随股票论坛随还的股票利息一般是以日计息的。
固定期限还款：指股票论坛款人与银行约定在固定的期限内偿还本金和利息。还款的方式有多种，如先息后本法、等额本息还款法、等额本金还款法等。
按月付息、到期还本：固定期限还款的一种，具体指先将利息按月还完，到了约定的还款期限再一次性归还本金。
在用款之前，请企业主先考虑好几点：
1、需要多少钱？
2、实际用款需多长时间？
3、是否存在用款变动？
我们举个例子，形象的说明问题。
譬如老王的工厂，每年进货总共需要准备100万元用于进货的资金周转。但事实上，厂里只需要每半年进一次原材料，每半年的资金周转期为2个月，总共用款时间为4个月。
幸运的是，老王的工厂资质不错，经营的这5年以来纳税信用和金融信用也没有出现问题。微众税银服务平台上有两款产品通过了审批，可以给老王的工厂发放股票：
固定期限还款的 A 产品
100万，日息0.02%，股票论坛期一年，按月付息，到期还本。
随股票论坛随还的 B 产品
100万额度，日息0.03%，有效期一年，随股票论坛随还。
那么对于老王这种用款时间短的企业，究竟选择哪一款产品会比较好呢？
A产品总体需要付的利息是：
100万元×0.02%（日息）×365（天）=7,3000元
固定期限还款的产品好处是，对用款时间长的企业来说，分期还款压力比较小。
B产品总体需要付的利息是：
100万元×0.03%（日息）X 120（天）=3,6000元
随股票论坛随还的产品好处是，能够灵活的控制利息，对于短期用款的企业来说更省钱。
其实“随股票论坛随还”的好处还有另外一方面。
我们接着往下看。
出乎意料的是，2018年下半年，下游的订货商忽然表示公司决定转型，订单数锐减了50%。
假设，老王申请的是A产品：
通常情况下，利息依然是上述我们算的7,3000元。
但是比较精打细算的朋友会说，就算规定了不能拿来投资证券，放在银行里做保本的理财也挣钱吧。
于是，下半年财务把50万存进银行做6个月定期、年化5%的银行理财。
50万X（ 5%÷2）=1,2500元
50万在银行理财，半年给老王挣回了1,2500元。
最终企业用款花费的金额为：7,3000－1,2500 = 6,0500元
假设，老王选择了B产品：
上半年老王工厂股票论坛了100万，实际用款时间为2个月，需付利息：
100万元×0.03%（日息）X 60（天）=1,8000元
下半年老王只使用了50万，实际用款时间依旧是2个月，需付利息：
50万元×0.03%（日息）X 60（天）＝9000元
全年用款产生的利息为：1,8000＋9000 ＝2,7000元
结果很明显，“随股票论坛随还”的产品利率设定比固定期限还款的产品高，但是它的优势是机动灵活，用款可多可少，非常适宜用款周期短，用款频繁的小微企业。一次审批下来的额度，一般来说长达一年，可以循环利用，用多少钱计多少息。
但是固定期限还款的好处是，对资金真正实际使用了一年的企业来说，利息更合算。
悄悄告诉你，微众税银服务平台上的多数“随股票论坛随还”银行产品，比案例中的利率可低多了。
“税银服务”是一项服务于小微企业的“普惠金融服务”。众多创新银行产品成为了小微企业周转的“零钱包”，纯信用、无需抵押担保，帮助诚信纳税企业解决用款难题。
❈特别提醒
不同银行的企业信用股票产品细节有差异，不能一概而论，需要看清楚产品说明，有任何疑问要向微众税银客服或银行产品经理具体确认哦！
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发表于 2018-7-10 13:53:11
