家庭应该如何投资理财？

水心花一朵 · 发表于 2018-6-30 08:52:31

参考答案如下：

为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
先上一张图
“标准普尔家庭资产象限图”

　　“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

　　“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

　　标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

下面通俗易懂地来分析一下家庭资产怎么投
　　第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
　　一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
　　要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

　　第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
　　这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
　　这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价股市，到处股票论坛钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
　　要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支

　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
　　用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
　　这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
　　要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
　　这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
　　1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
　　2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
　　3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
　　要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

　　这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户?

　　这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想，自己的资产配置有什么问题。我之前一直股票论坛助挖财钱管家这个工具，它会给每个人定制各自的资产体检报告，是从波动值、权益/固收、股票行业分布、股票分散度、网络理财分散度、现金类占比等7个方面给出的建议来进行调整。而且结合市场状况实时更新，能帮我发现投资的问题还教我怎么投。

参考答案如下：

第一要明确的你在那个阶段：
单身期理财  （不限，俗话说一个人吃饱全家不饿。个人单身期就是月光族，但我大部分钱用于交际和培养自己的能力。）
家庭成长期动荡
家庭形成期稳定
子女教育期  长远
家庭成熟期  分配
退休养老期  持续
总之不论在什么时期，个人认为分配是一门科学，也是一门艺术。那我们如何将自己的钱进行有效分配呢？我们从投资（投机），如股票，期货，外汇等角度来看：中国大陆目前在业内，可以负责任的说，所有的经纪公司的顾问都是不靠谱的，最直接的原因是他们的业务是赚取你交易后的手续费。（不要跟我谈长期合作，或者服务）技术分析师，也不会将真正赚钱的策略传递给客户那里，或者直接说，写出的策略不会直接交给公司。也许目前市场上出现的currensee，策略海，会比大智慧、WIND有效的多。但是，基于个人近几年和投资客户的交流，其实，真正赚到钱的，是经常股票论坛鉴别人的一个方法，用到炉火纯青的状态，心态平稳，不大亏不大赚的客户。也就是分析师经常说的稳定盈利，这一点需要时间，需要了解大量的信息。所以投资对于成长期，形成期，子女教育期，养老期的时候尽量不要参与，你在这些时期，尽可能的抽空学习如何解读消息，看新闻联播要学会看背后的东西。
那么若在单身期，成熟期，想参与这些，那么首先你最简单的办法就是，获得基本读盘的技巧，其次，信息处理的能力。那么你所需要的不过是最快最有价值的信息（从wind，大智慧，路透，华尔街，FT，彭博）来去有效的使用它们。还有不要轻易相信内幕，业内人的内幕真的那么好出来吗？

那么从理财的角度呢？我先看看分配方式：一，长期（如：保险）和短期（如：银行短期理财）相结合；二，有风险性投资（如：股票基金）和无风险性（保本型）理财相结合。储蓄可能不是最佳的理财渠道，但一定保险。其他中小商业银行不能保证，至少五大行出事，不会有什么问题，放心，国家会保护五大行的。那么除了银行，就没有保险，收益更高的产品吗？有的，比如债券逆回购（除非交易所倒闭，你的本金拿不回来）等。
还有很多是属于风险系数高一点的，比如P2P，P2C，信托，基金，债券，保险等等。
打个比方，理财100万：首先你的30万资金存到银行活期存款、（或者P2C等活期项目，收益比银行高，风险比银行大）这样保证身边有一定的流动资金，其余70万可以两种分配模式。第一可以购买理财产品，月返模式，年天返模式，定存（银行，P2P，信托等资金占比不要超过50%为固定收益）。第二，可以投资一些基金中的基金（FOF）或者期货理财产品，证券理财产品，投资金额不要占比超过40%，那么还有10%，可以投资（投机）啦。个人认为，股票为长线投资，未来散户会移到期货和外汇市场，直接原因是来钱快，资金少。（别跟我说风险）你既然是（投资）投机，那么就玩玩大的。记得教你方法，最简单的，你能掌握好，你就是赢家，因为基础的那是游戏规则。一百个人，有一多半到最后，规则忘的是一干二净，就想的赢了。所以，这类人必输无疑。

其实几千块，理财计划也有，真的可以让自己积累相当大的财富，还有复利的产品如何更好的选择。都是人生财富的积累。理财，是门科学，也是门艺术。看你自己啦。哈哈。

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