房贷险潜在风险尚未被充分认识

中国再保险集团公司总经理刘京生昨日表示，目前国内还没有充分认识房贷险潜在的巨大风险。

刘京生在中国社科院金融所主办的“中国博士后经济论坛”上说，同样是抵押贷款业务，美国有完善的个人信用评级，可以很清晰地区分出优级和次优级的贷款人。在给这些贷款人提供保险时，保险公司也可以区别定价，以很好地控制风险。

但是在中国，目前没有这样的评级制度，而是存在着大量的假按揭、假收入证明。如果将来要开展这方面的保险业务，定价难度、风险控制难度更大。目前国内保险公司承保了大量的房贷险业务，金额要比车贷险大得多，保险期限也长于车贷险的承保期限。随着国家宏观经济调控力度的进一步加大，房贷险潜在的巨大风险还没有被充分认识到。

刘京生还指出，从全球保险业的视角来看，次级债危机将产生保险创新需求。投资者将更加意识到，给复杂的全球性交易金融产品提供尽可能多的风险缓冲，是降低投资风险的有效手段，而保险就可以起到这样的作用——一方面保险可以为金融创新产品提供多层次的风险缓冲，通过风险分担进一步提高风险的可分散性；另一方面，保险机构的积极参与，将在很大程度上消除中介环节的混乱所带来的信息不对称，从而提高市场的有效性，避免不必要的道德风险。

（作者： 郭凤琳）