好车贷、徽商银行、中金支付将联合开启“银行+第三方支付”联合资金托管模 ...

11月9日，随着好车贷理财P2P与国内第三方支付权威机构中金支付以及徽商银行确定“银行+第三方支付”联合资金托管的运行模式，该模式意味着个体网络借贷(P2P)的资金账户托管问题的逐渐得到解决和深入摸索。

自7月18日，人民银行牵头10部委，发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，P2P平台和银行进行资金托管成为业内共识，但是银行提供给P2P的解决方案也存在一些问题，首先，并不是所有银行都具有托管的资质，国内有托管资质的银行仅有26家，P2P在选择银行合作时，事先需要了解银行是否具备此项资质; 其次，银行的方案虽然宣传时说的是托管或者存管，但是在实际签署的协议可能只是“代理结算”协议;再次，目前很多银行的方案并不注重用户体验，很多银行采用强实名账户的验证方法，一名用户绑定一张银行卡，如果用户跨平台投资，就要重新办一张托管银行的银行卡。最后，很多银行的系统并不符合 P2P公司的需求，一些中小型银行的后台系统还停留在人工记账的阶段，如果P2P公司有高频交易，部分银行将无法支持互联网化的服务。而徽商银行作为中部地区最大的上市银行，也作为一家拥有完善系统的区域性商业银行，好车贷以及投资人有足够的理由相信徽商银行的信用背书以及其资金走向模式。

作为互联网金融的重要商业模式，P2P还是需要留下创新空间的行业，因此中金支付和银行的联合资金托管方案考虑到了好车贷更深层次的需求。在方案中银行担任好车贷资金托管主体，并与P2P公司直接签署托管协议，中金支付担任技术辅助方，P2P公司用户的交易沉淀资金托管于P2P在银行开立的专户，用户资金在交易后进入银行专项账户，而不是第三方支付的备付金账户，真正意义上实现了P2P机构的中介撮合属性，有效保证了P2P沉淀资金托管于银行的合规性，也增加P2P投资者对平台的信任。因此对于本次好车贷确定和银行以及第三支付机构的合作方向，也可以看做三方对于好车贷平台所给予的巨大信心和鼓励，也是一次与时俱进的尝试。双方合作后，由中金支付为P2P平台提供支付通道服务，徽商银行则为P2P平台开立资金托管账户，徽商银行将联合中金支付双方共同对P2P平台独立托管专户进行监管，好车贷也即将与中金支付正式签约，当下双方正在进行数据对接和技术测试，预计不久将开始对接徽商银行资金托管系统，正式开启“银行+第三方支付”资金托管模式。

相关业内人士表示，与银行以及第三方支付合作，不但符合监管政策的要求，同时也能增强平台抵御风险的能力。对于资产端的风险把控，好车贷通过NFC无风险金融管理系统和第三方抵押变现模式来实现，中金支付将作为资金融通的第二道防线，之后银行会对平台的资金账户进行管理和监控，层层防线将最大程度保障投资人的资金安全。