| 北京放眼未来名下注册过至少3个金融放贷类APP，分别是51分期软件、无敌钱包软件、好会借软件。 值得注意的是，北京放眼未来的大股东宋红珍持股80%，其名下有7家关联公司，其中两家已经注销。这些公司包括东莞一家小额贷款公司，其余的大多为注册资本100万元的空壳公司。 很有意思的是，北京不同凡响文化传媒有限公司自我介绍是一家游戏软件研发公司，但其申请的软件著作权绝大部分是现金贷软件，唯一的一款游戏软件是“迎来麻将”，该公司自豪地宣称，这款麻将游戏是为山西阳泉本地人研发的，公司目标是打造成为一家全中国卓越的手机游戏开发与运营商。 这不免让人疑惑，该公司在开发游戏软件的路上为何转头去放贷了？ “助享分期”更奇怪，点击进入页面先跳出提示，要求授权确认用户的定位；多次点击《用户协议》和《个人信息隐私协议》均无反应，随后提示用户必须先输入手机号，这算不算强行收集个人信息？ 钱匣子的运营主体为潍坊晟盾网络科技有限公司，成立于2020年4月26日，法定代表人为刘岳，注册资本为100万元人民币。很显然，这是一家壳公司。这样一家无实缴资本，网站打不开的壳公司是如何通过小雨点资质审查的呢？ 小雨点做贷超和导流生意无可厚非，众所周知，现金贷机构获得用户后，只会给最优质的那部分客户放贷，另外的次级客户被拒；为了不浪费获客成本，现金贷机构通常将那些被拒的、资质更差的客户转手推荐给其他机构，其他机构再筛选一遍，然后再将没通过的倒手再卖出去。 在这个链条上，最顶层的结构是流量最大、用户质量最好的一线持牌机构和互联网巨头；再下面是二三线的持牌机构、中小互联网贷款机构、小贷公司，底层则是非法现金贷和高利贷公司。 根据监管要求，大型贷款机构将垃圾流量（剩余流量）卖给谁是要受到严格约束的，需要严格审查合作商资质和产品合规性，因为这涉及到大量的公民个人隐私信息，这不是金融机构依靠强制用户过度授权就能撇清自身责任。 在上述贷款超市中，可以明显看出，小雨点没有尽到基本的准入审核责任，它上架的这些贷款导流机构大部分没有披露主体，而且都不具备监管要求的助贷和放贷资质；即便有的披露了主体，但从工商资料看，也不具有导流和助贷资质。小雨点将大量用户信息输出给这些无金融资质的二道、三道贩子，最终造成用户隐私泄漏或被滥用，是谁的责任呢？ 急用钱也要注意利息,2家利率超过最高法利率红线 实际上，针对俄罗斯套娃一样的连环贷款超市，监管部门曾屡次发文警告并予以打击。2019年，央视3·15晚会点名曝光了数十个“714高炮”放贷平台，这些非法贷款平台背后隐藏着大量无资质的贷款超市。 《新京报》当时报道称，这些做着流量生意的贷款超市，藏在监管“看不到”的地方，存在诸多风险。它们查询不到背后的实际运营方，能查到的运营方也不具备放贷资质，很多贷款超市提供的贷款产品年利率超过了24%的法定上限。 贷款超市导流的贷款产品明显超过24%民间借贷利率红线，需要承担什么责任呢？ 根据2015年9月施行的最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。” 这意味着，如果贷款超市知晓无牌照放贷方贷款利率超过24%仍然为其导流，则要承担连带责任。 在小雨点贷款超市中，8个借贷平台公布的贷款年化利率中，最低年化利率从7.2%到24%不等，有两家注明最低年化利率为24%。这显然违反了最高法的相关法律规定。 去年8月，最高法明确民间借贷利率不得超过4倍LPR（目前15.4%），而小雨点贷超中，黑户下款不能做有两家注明的最低年化利率为15.4%，有两家最低年化利率为18%。也就是说，8家导流公司中，6家的利率超过了最高法规定的民间借贷利率红线。 作为持牌机构，在导流问题上，小雨点应当更加谨慎才好。 本文首发于微信公众号：开甲财经 |
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