作者：终白
又一地区将取缔未通过验收的P2P。
继湖南省之后，10月18日，山东省地方金融监督管理局在其官网发布“网络借贷行业风险提示函”。
提示函显示，当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。
山东将取缔未通过验收的平台
提示函分别从5大方面对广大P2P投资者进行了提示：
第一，从网贷的性质来说， 根据监管要求，网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
第二，提示函称，网络借贷平台承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。在依法形成的借贷关系中不承担对出借人资金损失的赔付责任。
第三，通过网络借贷平台撮合形成的借贷关系属于民间借贷，出借人需对自身的出借行为负责，出借前需做好尽职调查，不应以网络借贷平台及股东背景来判断投资的安全系数。一旦出现假标或借款人到期无力偿还，出借人有可能损失全部本金和利息。
第四，出借人和借款人在网络借贷平台上形成的是直接借贷关系，形成的合法债权债务关系受法律保护，借款人应依法履行还款义务，否则会对借款人信用造成不良影响。以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取资金，情节严重的将受到法律制裁。
最后，提示函还表示，出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷，可以通过自行和解、请求行业自律组织调解、向仲裁部门申请仲裁、向人民法院提起诉讼等途径解决。
但截至目前，山东地区至今未有一家平台完全合规通过验收。山东省地方金融监督管理局表示，未来将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。
一刀切并不适用所有区域
在此之前，湖南金融局官网最先公告称，湖南整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定，予以取缔。湖南省其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务也一并予以取缔。湖南也由此成为国内首个全部取缔P2P业务的省份。
在金融监管力度增强的趋势下，此举既在意料之外，也在预期之中。
从监管层面看，网贷备案越收越紧，清理退出乃大势所趋。在业界关于6月底首批试点备案推出的预期落空后，至今仍未有关于网贷行业试点备案的通知出台，备案前景并不明朗，监管对此的谨慎程度亦可见一斑。从市场层面看，平台分化加速，除了个别头部平台外，众多中小平台难以吸引用户资金，生存状况日趋恶化。从历史层面看，网贷行业最初在较长时间内都缺乏监管，资金资产端情况难以摸清，存在期限不匹配、收益不匹配、结构不匹配等问题。加上涉及大量公众资金，P2P网贷监管难度大。综合种种因素，湖南省整体退出网贷行业也就不难理解。
但是，湖南省的“一刀切”并不意味着其他省份也应该采取相同的措施，山东与湖南的措施也存在差别。目前网贷平台的数量已达历史低谷。业界呼声中较为强烈的是，除了继续出清外，对于其余大部分正常运营的、资金端与资产端匹配的平台应该得以保留。
有业内人士认为，事实上，网贷平台一直以普惠金融服务提供者的角色，参与到普惠金融生态体系中。网贷确实在一定程度上满足了更下沉人群的投融资需求。因此，对于网贷行业发展良好的一线城市，监管应允许差异化发展，保留业态中的优质平台，以此促进金融行业多样化发展。
央行在日前召开的2019年第三季度金融统计数据发布会中表示，将按照3年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排，继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治，稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。可以预见的是，未来一段时间内，监管重心仍将是推动平台转型与清退。合规网贷机构纳入监管，将促进全行业更加平稳健康运行，对众多网贷用户而言，才会有实实在在的安全感。
大平台转型助贷是趋势
从目前平台最新数据来看，9月有20个省市的P2P网贷成交量环比下降。北京、浙江、上海、广东排名前四位，9月的成交量分别为330.24亿元、103.47亿元、102.92亿元和101.83亿元。
四个地区成交量分别出现不同幅度下降，其中上海下降幅度高达34.32％，约下降53.79亿元；广东下降幅度也达到17％，约下降20.85亿元；浙江下降幅度为4.25％，约下降4.59亿元；北京下降幅度最小，仅为2.31％，约下降7.79亿元。
网贷之家研究院院长张叶霞指出，从最近的数据情况看，一些大平台发力助贷业务的态势愈发明显，部分大平台的网贷放贷量环比降幅超过50％，此外小平台清退仍在继续，正常运营平台数据已经下降至642家。
21世纪经济报道称，上海多家网贷迫切转型，包括转型助贷业务，金融科技输出平台，获客平台，申请互联网小贷牌照等，都在考量范围内。但是，转型助贷俨然成为上海大多数P2P平台业务转型的共同选择，以拍拍贷为例，其9月份撮合的借贷总额71.6亿，其中来自个人的资金只有1.8亿，机构资金占比97％。
据21记者称，目前转型助贷业务呈现两极分化趋势，一方面大型P2P平台能吸引到大量机构投资者资金，显得不差钱。但对于多数中小型P2P贷款平台来说，以及转型步伐较慢的平台则普遍缺乏机构投资者资金，其中一个重要原因，是大型P2P平台有足够财力对信贷坏账进行“兜底”。
但是目前，越来越多机构投资者对助贷业务的准入门槛正在悄然收紧，随着新一轮强监管，消费金融信贷行业又将迎来新的坏账上升冲击与逃废债问题，因此他们在开展助贷业务资金合作时，更侧重自身风控与资金安全。
